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金融科技沙盒監管具雛形 恒昌以科技守護金融安全

作者:恒昌小編

時間:2019-08-07 09:16:40

瀏覽量:1569

來源:搜狐

摘要:中國版監管沙盒的出臺,將極大地處晉傳統金融機構和新金融企業的金融科技發展規劃和創新。此次中國金融四十人論壇(CF40)和金融城主辦的年度金融科技峰會上,作為CF40的合作伙伴,恒昌也受邀參加了此次峰會,并與業界就金融科技應用與監管,金融科技如何賦能普惠金融進行了深度交流。

  在近日成功舉辦的第四屆全球金融科技(北京)峰會上,央行科技司司長李偉透露,央行將會同相關部委,在北京、上海、廣州等十個省市開展金融科技應用的試點。他還進一步指出,這次試點叫中國版的監管沙盒,并設計了風險補償和退出的機制,可以推倒重來。在分析人士看來,“監管沙盒”模式可在控制重要領域風險的前提下,給予創新和試錯機會,實現監管科技與金融科技同步發展。

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  自2008年國際金融危機以來,全球金融環境不斷變化,監管復雜性日益提升,各國政府也出臺了多項監管政策以防范金融風險,對于金融機構的違規行為更是處以重罰。一方面,越來越復雜的監管政策使得監管部門任務愈發繁重,預算支出不斷增加,另一方面,金融機構也不得不付出高昂的成本以解決合規風險。伴隨中國的金融科技迅速發展,各地發展節奏進度不一,導致統一的監管政策試錯成本過高。因此,在傳統金融監管與金融科技創新飛速發展發生脫節的情況下,借鑒國外監管創新模式,將有利于保護金融科技創新,推動監管因地制宜,在監管和風險之間獲得平衡。從而大大降低試錯成本,同時也會使金融科技創新者極大地減少投入市場的成本與風險。,據悉,目前,國際上部分國家已經開始嘗試推出鼓勵金融科技創新的規劃和安排,主要包括創新中心模式(Innovation Hub)、監管沙盒模式(Regulatory Sandbox)、創新加速器模式(Innovation Accelerator)等。其中,由英國金融行為監管局(Financial Conduct Authority,簡稱FCA)于2015年3月率先提出的監管沙盒(Regulatory Sandbox),理念和實踐得到了最為廣泛的關注和認可,并且已經開始在英國、澳大利亞、新加坡等國家展開測試。


  所謂“監管沙盒”,就是一個“安全空間”,在這個安全空間內,企業可以測試其創新的金融產品、服務、商業模式等,而不會立即受到監管規則的約束,這極大地促進了金融創新。監管沙盒十分注重對金融消費者權益的保護,進入“監管沙盒”的公司只能對已經同意參加測試的客戶測試他們的新產品。在此之前,客戶會被充分告知潛在風險和可獲得的補償。此外,參與測試也有助于更好地暴露相關產品或服務的缺陷和風險,以避免面向社會大規模推出后所帶來的損失。


  從頂層設計層面來看,監管層的關注點正在從金融創新、金融自由化,轉向防范系統性風險以及推動金融更好地服務實體經濟。隨著金融科技的不斷發展,特別是大數據、云計算、區塊鏈及人工智能等技術在金融領域的落地及應用,監管科技的范圍泛化,監管科技的內涵頁逐漸深化。因此,在金融科技領域,需要建立一塊容錯、試錯的試驗田,“監管沙盒”就是可被借鑒的模式之一。 作為金融科技創新和監管科技創新的良好試驗地,“監管沙盒”在很大程度上能夠緩解金融創新與金融監管之間的矛盾,未來有希望成為金融監管的主流。


  顯然,中國版監管沙盒的出臺,將極大地促進傳統金融機構和新金融企業的金融科技發展規劃和創新。此次中國金融四十人論壇(CF40)和金融城主辦的年度金融科技峰會上,作為CF40的合作伙伴,恒昌也受邀參加了此次峰會,并與業界就金融科技應用與監管,金融科技如何賦能普惠金融進行了深度交流。


  創業八年以來,恒昌在金融技術研發方面投入了大量的資金和精力,致力于構建新金融產業鏈上的創新競爭力。恒昌將大數據、人工智能等技術應用于精準獲客、風險控制,以及大規模團隊的精細化管理等和業務相關的各個環節:將人臉識別和活體識別技術,應用于身份證真偽的判定和借款人和身份證是否匹配的鑒別。將聲紋識別、語音識別和自然語言處理,以及打擊網絡借貸欺詐行為。同時,還把深度學習技術應用于風險模型的訓練。基于全新圖數據庫技術構建起來的超大規模信貸知識圖譜,目前已經形成了大規模信貸關系鏈。此外,并行計算和大規模流式計算技術的應用,也使得過去對百萬用戶的上百種指標的分析,從小時級降到了分鐘級以內。通過自身金融科技創新的研發和實踐,恒昌還聯合國內頂尖金融智庫——中國金融四十人論壇旗下金融教育咨詢品牌金融城, 全球首發了《東南亞金融科技的現狀與發展》報告, 給予進軍東南亞場的廣大互聯網和金融科技企業前瞻性指導。


  未來,“中國版監管沙盒”浮出水面,將使一直備受關注的金融科技發展規劃,最終提上日程,規劃出具體的落地時間表。同時,也將使監管創新與科技創新同步,實現創新和風控的平衡發展。更多的金融機構和新金融生態產業鏈上的實踐者、探索者也將攜手同行,為中國金融科技的飛速發展貢獻力量。


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